隨借隨還不動用不計息
【陳宥臻╱台北報導】年關近、加上總統大選行情啟動，不少民眾需要1筆周轉金，用來繳保險、投資股票或基金，而想要尋求最低利率的貸款，就是從房貸著手。一般而言，各大銀行的理財型房貸最低利率僅在4%左右，比6~7%的融資利率還划算。
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低率借款
銀行主管建議，投資人如有需要借錢投資股票，可先從「有擔保品的低利貸款」開始。其中，房貸是「自己跟自己借款」最便宜的工具，撥款時間也只有5到7天，理財型房貸更具有隨借隨還的優點，不動用不計息。
可設定額度循環動用
玉山銀行個金部經理鍾啟淦指出，理財型房貸可細分回復式房貸與額度式房貸。額度式指房貸戶可核貸金額設定成一筆固定的貸款額度，在貸款期限內可循環動用；然而回復式房貸則將已經還款的金額再借出使用。對房貸戶而言，理財型房貸都可活化資金，讓償還金額「活起來」，運用在其他資金需求上，並可隨借隨還，再依實際動用日數與金額計息；對銀行來說，也可以省去重新評估客戶的程序。
回復式靈活使用還款
例如張先生申請房貸時，核貸1000萬元，並設定800萬元為理財型房貸，張先生還款200萬元後，便可以要求回復150萬元，當作修繕、裝潢資金。但回復的金額須另外計息。上海商銀個金部副理徐慶源表示，客戶在申辦房貸時，銀行就會給予申辦理財型房貸的建議，如果當時客戶未申請，等還款後再向銀行申辦也行。但是申辦回復額度須另外支付手續費，各銀行收取的費用在3,000到6,000元之間。徐慶源指出，理財型房貸並非每個人都可以申辦，以信用良好與還款能力強的民眾為優先。目前房貸回復金額利率與房貸分別計價，利率約4~4.5%。此外，第一銀行因應房貸戶的理財需求，規劃「輕鬆還」減壓型房貸，也就是選擇還款期前半段只繳利息與貸款金額50%本金，到期一次清償本息餘額。透過前半段較輕鬆的付息，省下的月付金可以用來投資。
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