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本文原作者 PTT_CFP elvies。
Δ - 投保的步驟 - 每個步驟務必親自檢驗 -
資料來源：早安財經（http://0rz.tw/e23gc）
決定購買保險後，不要不聞不問地全交給業務員去處理，還是要了解整個投保過程，保障自身權益，對日後的理賠也比較有保障。你可以按照下列的步驟完成投保程序。若保單失效，從失效日起2年內可以申請復效。
ζ 投保的步驟
1、了解業務員所題的保險建議書
透過溝通，業務員會根據需求提出保險建議書，裡面有投保險種說明、保費等。
（溝通內容：金流、家族病史、家庭責任etc.算命師才直接生建議書）
2、填寫要保書
接受業務員所提的保險建議書，同意投保，就要開始填寫要保書。要保書得填寫內容可參考第128~135頁。
（以國泰的為範例：http://0rz.tw/573lE。各家格式相似，宜自填）
3、寫健康說明書和體檢
誠實填寫健康說明書，保險公思考能會根據填寫的內容要求客戶做體檢。若是保額高到超過一定金額，保險公司也會要求客戶做體檢。
4、進入核保程序
核保是保險公司進行保單審核，決定要不要接受客戶投保。客戶若是健康狀況不佳或是從事危險性偏高的行業，保險公司可能拒絕承保或者是要求提高保費。
（經誠實告知且無任何既往病症，且保額非體檢保額，通常免體檢）
5、繳交首期保費
把保費交給業務員時，一定要記得請業務員開立「送金單」，就如同是收據一般。保險公司收到保費後，契約就生效了。
（要保書＋送金單，業務員送回保險公司繳件，契約即刻生效）
6、拿到保單
一般來說，只要是保險公司規定的免體檢標準，而且身體健康、無任何既往病史等，可能不到一個星期保單便通過核保；製作完成，由業務員交給保戶。若基於保護的投保金額、年齡、職業或健康等情況，需要調病例或體檢等，可能需要幾個星期才能完成投保程序。
7、業務員解說
請業務員就正式保單再解說一次，避免與當初的建議書有出入，並且特別標示說明需要特別注意的條款，例如除外責任、解約等。此外，拿到保單時，業務員會拿一張「保單簽收單」給客戶簽名，注意上面日期一定是當天，若日期已過就不要簽收，因為這會影響你的「10天契約撤銷權」。
（簽收回條是很重要的，部分業務員恐代填，惡意拖過契撤期）
8、10天契約撤銷權
就好像買完東西反悔想退貨一樣，保單也可以，只要是簽收保險單簽收單後10天內都可以通知業務員或保險公司申請撤銷，拿回保險費，或者是調整保險內容也可以。
這段期間又稱為「10天猶豫期」，是最後考慮時間。
9、繳交保險費
當你決定買某家保險公司的商品後，如果你採取分期的方式繳款，在你拿到保單的同時，就必須先預繳第1期的保費。第2期開始，你只要按照約定定期繳保險費就可以了。
結語：
保險的基本名詞解釋：http://0rz.tw/ee3js
任何金融商品，重要的是自己先作功課去瞭解。
第一步驟：建議書的提出。這個步驟應該是相對需要和業務人員「溝通」的部分，才有可能完整提出符合需求的建議。
但商品其實很多家，為求資訊對稱，在確定需求缺口後，再深入對各家公司面考量、業務員的考量etc.之後決定投保，才不致發生悔恨...
「萬事至難，在於知人」--如若碰到不當的從業人員，那麼買到不適當的商品也是在所難免。
「靠山山倒、靠人人倒，靠自己最好」您說是嗎？
--淺見，謝謝--
Δ - 投保的步驟 - 每個步驟務必親自檢驗 -
資料來源：早安財經（http://0rz.tw/e23gc）
決定購買保險後，不要不聞不問地全交給業務員去處理，還是要了解整個投保過程，保障自身權益，對日後的理賠也比較有保障。你可以按照下列的步驟完成投保程序。若保單失效，從失效日起2年內可以申請復效。
ζ 投保的步驟
1、了解業務員所題的保險建議書
透過溝通，業務員會根據需求提出保險建議書，裡面有投保險種說明、保費等。
（溝通內容：金流、家族病史、家庭責任etc.算命師才直接生建議書）
2、填寫要保書
接受業務員所提的保險建議書，同意投保，就要開始填寫要保書。要保書得填寫內容可參考第128~135頁。
（以國泰的為範例：http://0rz.tw/573lE。各家格式相似，宜自填）
3、寫健康說明書和體檢
誠實填寫健康說明書，保險公思考能會根據填寫的內容要求客戶做體檢。若是保額高到超過一定金額，保險公司也會要求客戶做體檢。
4、進入核保程序
核保是保險公司進行保單審核，決定要不要接受客戶投保。客戶若是健康狀況不佳或是從事危險性偏高的行業，保險公司可能拒絕承保或者是要求提高保費。
（經誠實告知且無任何既往病症，且保額非體檢保額，通常免體檢）
5、繳交首期保費
把保費交給業務員時，一定要記得請業務員開立「送金單」，就如同是收據一般。保險公司收到保費後，契約就生效了。
（要保書＋送金單，業務員送回保險公司繳件，契約即刻生效）
6、拿到保單
一般來說，只要是保險公司規定的免體檢標準，而且身體健康、無任何既往病史等，可能不到一個星期保單便通過核保；製作完成，由業務員交給保戶。若基於保護的投保金額、年齡、職業或健康等情況，需要調病例或體檢等，可能需要幾個星期才能完成投保程序。
7、業務員解說
請業務員就正式保單再解說一次，避免與當初的建議書有出入，並且特別標示說明需要特別注意的條款，例如除外責任、解約等。此外，拿到保單時，業務員會拿一張「保單簽收單」給客戶簽名，注意上面日期一定是當天，若日期已過就不要簽收，因為這會影響你的「10天契約撤銷權」。
（簽收回條是很重要的，部分業務員恐代填，惡意拖過契撤期）
8、10天契約撤銷權
就好像買完東西反悔想退貨一樣，保單也可以，只要是簽收保險單簽收單後10天內都可以通知業務員或保險公司申請撤銷，拿回保險費，或者是調整保險內容也可以。
這段期間又稱為「10天猶豫期」，是最後考慮時間。
9、繳交保險費
當你決定買某家保險公司的商品後，如果你採取分期的方式繳款，在你拿到保單的同時，就必須先預繳第1期的保費。第2期開始，你只要按照約定定期繳保險費就可以了。
結語：
保險的基本名詞解釋：http://0rz.tw/ee3js
任何金融商品，重要的是自己先作功課去瞭解。
第一步驟：建議書的提出。這個步驟應該是相對需要和業務人員「溝通」的部分，才有可能完整提出符合需求的建議。
但商品其實很多家，為求資訊對稱，在確定需求缺口後，再深入對各家公司面考量、業務員的考量etc.之後決定投保，才不致發生悔恨...
「萬事至難，在於知人」--如若碰到不當的從業人員，那麼買到不適當的商品也是在所難免。
「靠山山倒、靠人人倒，靠自己最好」您說是嗎？
--淺見，謝謝--
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