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本文作者 PTT_Fund 版友 ryanchao。

上回談到我們一般人投資類似「賭博」，基本上完全憑個人喜好作決策，買進後就期待買進的資產上漲的美好的「夢」。嗯嗯～有時候運氣真的很好耶！怎麼買怎麼賺、運氣好到錢都自動往口袋報到...；但有時候運氣真是有夠背、一買就套、一買就開始虧，真是有夠給它 OOXX 的...。
                                                                                
「投資」好像真的很複雜，我都不知道要買什麼才會賺 。市場上每個專家講的都很有道理，媒體上名嘴或者成功人士都有各自一套成功經驗，但是那些對我好像沒有用處或者太難、太複雜了。這是很多人會喃喃自語的話，可不是嗎？
                                                                               
其實「投資」應該是一種計畫，根據於個人財務報表為基礎所指定的財務計畫，因為非常個人，所以會根據目標有不同策略與工具。《富爸爸》對「投資」有段敘述讓我印象深刻但覺得很受用，它描述「投資計畫」其實就是達成個人某種財務目標的「藍圖」，而投資工具則是完成這個藍圖的工具或者是「交通工具」。
                                                                               
讓我覺得很有趣的是「交通工具」這個形容詞，因為有了「投資計畫」，所以接下來要作的只是「如何與何時達到」的問題。現在我們急著要去美國總不會選擇搭船去美國吧？那實在是又慢又蠢的行為，所以假設你擬定年投資報酬率15%的投資計畫，總不會選擇殖利率5%的國庫券（ 一年期以下的 ），做為你投資計畫的「交通工具」吧....。
                                                                               
所以一個「投資計畫」應該包含以下元素：
                                                                               
        ‧何時完成
        ‧計畫目標
        ‧如何完成
        ‧風險評估

所以你有根據自己的財務目標制定個人的投資計畫並選擇對的投資工具嗎？唉...好像沒有耶...，不然就不會有那麼多「求救文」出現也不會有那麼多怨念了。
                                                                               
我曾提過「投資」=/= 「理財」，現在的媒體與金融通路灌輸我們「投資=理財」，事實上理財真正意義應該是「平衡一生未來的收入與支出差距」。
                                                                               
先暫停一下！到這邊先整理一下目前我們對於「投資」的思緒！
                                                                               
我們想變有錢，所以我們有了理財的目標 -「增加資產價值」（當然也可以是「保存資產價值」，因人而異）。接著我們必須要知道我們自己的「理財風險」在哪裡，我們需要很客觀的資料數據來作分析，於是我們得根據我們的財務知識製作自己家庭或個人的財務報表。

財務報表出爐後，我們找出我們的「財務風險」可能發生原因並消弭之，例如債務比率過高、儲蓄不足、保險缺口等。將財務風險降至「安全等級」（這部分可能要與財務規劃師討論）後，根據「理財目標 - 增加資產價值」這件事，擬定可行的「投資計畫」並選擇可靠的投資工具。
                                                                               
到這邊我們「投資」就會順利了嗎？
                      
                                                                                                        （待續）
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